子女教育

　　月節(jié)余40%定投基金

　　鑒于劉先生家庭將來還有換房計劃，而目前市場針對孩子的商業(yè)保險流動性普遍不夠靈活。教育金的積累建議通過基金定投的方式來實現(xiàn)，畢竟定投在每個經(jīng)濟周期中都會有合適的贖回時機，一旦有其他必須用錢的地方也能臨時應急，其定期定額投資的方式分散了資本市場的漲跌風險，只要堅持長期投資，就能享受資本市場帶來的較高收益。

　　選擇哪只基金可參考各評級機構意見，選擇長期業(yè)績優(yōu)秀的基金為宜。建議分別在月初、月中、月末選擇指數(shù)、股票、混合型基金各一只進行投資，最大程度的分散風險，投資金額為每月節(jié)余的40%左右為宜。

　　存款投向 可選擇銀行現(xiàn)金類產(chǎn)品

　　1.中長期投資品：鑒于劉先生考慮換房，以及不愿承受過多投資風險等情況，權益類投資就不建議過多配置了。而目前市場利率已經(jīng)處于較高位置，國債的收益率已基本可以覆蓋當前的通脹水平。劉先生家庭目前換房計劃受政策限制，因此部分配置3年期國債，在沒有風險的前提下靜候地產(chǎn)政策的變化是資產(chǎn)保值的很好選擇。

　　2.中短期投資品：債券市場在經(jīng)歷了央行的連續(xù)多次調(diào)息過后，風險釋放較為充分，預計大概可以存放超過1年的資金適合購買債券基金，在較低風險的前提下，收益和靈活性兩方面均有保證。

　　3.現(xiàn)金類投資品：銀行現(xiàn)金類理財以及貨幣基金都是很好的選擇。需要注意的是劉先生還有一定的股票投資，現(xiàn)金資產(chǎn)在保證平時日常開銷和臨時應急款外還要留出一定的補倉資金。

　　權益類投資對于非資深股民來說還是盡量選擇基金為宜，基金的分散投資可以規(guī)避個股風險，也不用牽扯投資人過多精力，在指數(shù)下跌的同時進行分批補倉操作方式簡單易行。

　　劉先生由于不愿承擔過多風險，在市場不出現(xiàn)大幅下跌的情況下保持現(xiàn)有股票即可，不要擴大權益類投資比例。若指數(shù)出現(xiàn)較大的下跌，可伴隨下跌適量分批購買基金，有效降低權益類投資的持倉成本，以期獲得更好的長期收益。